Smarta spartips för svångremstider
Lågkonjunktur, inflation, stigande räntor och höga mat- och energipriser. En lite ovan situation för många bostadsrättshavare, och den kan bli långvarig. Här ger SPP:s sparekonom Shoka Åhrman sin syn på läget och tipsar om vad du kan göra för att förbättra din privatekonomi.
På ett par år har det ekonomiska läget förändrats drastiskt för många svenskar. Det som skiljer bostadsrättshavare, och även villaägare, från andra är att de i genomsnitt har högre löner och därmed gynnas av påslagen i årets lönerörelse. Å andra sidan är de också mer belånade och mer räntekänsliga.
Sparekonomen Shoka Åhrman, som nyligen tillsammans med ekonomen Klas Eklund släppte boken ”Din ekonomi. Så klarar du kriser och tryggar framtiden” tror att risken är stor att den uppkomna situationen delvis är något vi får vänja oss vid.
– I början trodde nog många att det här var något övergående, ungefär som pandemin. Nu har nog de flesta insett att det är naivt att tro att decennier av låga, sjunkande räntor och en allmänt stabil ekonomi kommer tillbaka.
Dags att gilla läget och skrida till handling med andra ord. Ett första steg kan vara att förhandla om sina lån.
– Vi vet att Riksbanken sannolikt kommer att höja räntan ytterligare, men inte med hur mycket. Det finns ändå utrymme att förhandla sig till bättre räntor, säger Shoka Åhrman.
Många banker har listpriser som visar genomsnittsräntan för lån på sina hemsidor. En annan källa att hämta data från är sajter som jämför bankernas räntor. Och att själv jämföra de fyra storbankerna.
– Jag vågar nästan lova någon form av rabatt för den som vågar förhandla. Om det inte blir på den ettåriga räntan så kan det bli på den treåriga. Varje tiondel kan handla om tusenlappar, säger hon.
Ett bra argument för lägre ränta är att man är en bra kund med lön, sparande och försäkringar i banken. Kanske dessutom lågt belånad. Men det gäller också att kunna räkna hem affären, så var noga med att ändå jämföra bankernas erbjudande. Och var inte rädd för att vara otrogen.
– Om du är ung och har stora lån kan du i stället fokusera på att bli en långvarig och lönsam kund, säger Shoka Åhrman.
Jag vågar nästan lova någon form av rabatt för den som vågar förhandla. Om det inte blir på den ettåriga räntan så kan det bli på den treåriga.
För den som lyckats fixa en rabatt på ett rörligt lån i ett år är det bra att veta vem som kontaktar vem för en ny förhandling innan rabatten tar slut. Ett tips är att göra en anteckning eller lägga in ett larm i kalendern. Nischbankerna har kanske inte tidigare gjort sig kända främst som långivare, utan mer för bra inlåningsräntor, men det har förändrats de senaste åren.
– Både nischbankerna och en del helt nya aktörer har på allvar utmanat storbankerna på bolånemarknaden. De är alternativ som inte alla bolånetagare spontant tänker på, men där finns möjligheter att förhandla till sig bra erbjudanden, säger Shoka Åhrman.
Ett bra utgångsläge kan också vara att vara kund i flera banker.
– Att vara beredd att byta långivare skapar argument. Då ska du begära ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank. Det visar att du menar allvar och brukar ge reaktioner, säger Shoka Åhrman.
Ett annat område där det går att spara pengar är olika former av sparande i fonder och aktier. Förutom att börsen ska utvecklas bra spelar avgifterna en viktig roll.
– Höga avgifter och courtage kan göra att du gått miste om hundratusentals kronor när det är dags att gå i pension, säger Shoka Åhrman.
Precis som när det gäller lån och sparande kan det löna sig att samla hushållets försäkringar på ett ställe och att använda det som ett argument i förhandlingar om premier. Här skickar dock Shoka Åhrman med en varning.
– Tänk långsiktigt innan du hotar med flytt. Jämför villkor och var noga med att ha koll på om du eller någon i familjen har drabbats av en sjukdom efter att försäkringen tecknades. Det kan göra att försäkringen inte går att teckna på nytt.
